不少人都有过这样的经历：亲戚朋友来借钱，而且借得还不是小数目。这时候，稍微懂些法律的人，就会采取比较“保险”的办法：找一个“保证人”为借款人作担保。一旦借钱的人赖账，保证人还可以替他还款。可是，有了保证人，借款就真的万无一失了吗？

    家住怀远县城关镇的张丽和陈敏是从小一起长大的好姐妹。大学毕业之后，张丽进入怀远县工业园区一家效益很好的不锈钢企业，收人不错。相比之下，陈敏就不那么顺利了。她求职屡次碰壁，于是就打算开一家美容院，自己创业。为了凑齐启动的资金，她决定向张丽借钱。

    2009年10月，陈敏找到张丽，想向她借款2万元。听到借款的数目，张丽有些犹豫，可是念及两人多年的情分，她又不好意思拒绝。反复考虑之后，她向陈敏提出一个要求：借钱可以，但要立下字据，而且要找一个非常可靠的人做“保证人”。考虑到两家是世交，张丽提出请陈敏的母亲李玉出面担保。

    2009年12月20日，陈敏和母亲来到张丽家，双方写了一张借条，内容是：“陈敏向张丽借款人民币2万元用于经营美容院，在2010年4月30日前归还，保证人是李玉。”三人在借条上签了字。出于对李玉的信任，张丽放心的把钱打入了陈敏的账户。

    可是让张丽没有想到的是，还款日期到了之后，陈敏非但没有还钱，还刻意躲避她，连电话也不接。张丽到陈敏家找她，可李玉却说，女儿去了外地，不知道什么时候才能回家。面对看着自己长大的李阿姨，张丽实在无法开口让她替女儿还钱。

    在这之后，张丽每次敲开陈敏的家门，都会被她的父母以各种理由搪塞回去，还款的事情一拖再拖。张丽犹豫再三之后，在2110年12月30日把陈敏和李玉告到怀远县法院，要求她们偿还借款。

    开庭的时候，陈敏没有露面，被告席上只有李玉一人，李玉承认这笔借款的存在，但是她却说，自己只是一个保证人，张丽应该先告陈敏，陈敏还不上钱，再来告自己。而且，保证责任是有“保证期限”的，张丽现在才把自己告到法院，已经超出了期限，自己应该“过期免责”。

    法院的判决也出乎张丽的意料。法院认定，2万元借款应当由陈敏一人偿还，李玉的保证责任应该免除。

说法：

    拿到判决书之后，张丽实在不明白，她的借条哪里出了问题，为什么李玉可以免责？

    对于张丽的疑问，法官做出了解答。法官表示，双方的借条上只写了“保证人是李玉”，却没有约定李玉是哪种保证人。其实，保证人分为两种：一般保证人和连带保证人，两者的区别很大。如果李玉是一般保证人，那么她承担的只是一个“补充还款”责任。也就是说，如果陈敏到期赖账，那么张丽只能先把陈敏告到法院。法院强制执行之后，陈敏依然不还钱，张丽才能找李玉要钱。而李玉只需要出面替陈敏“补上”陈敏还不上的那部分钱。

    如果李玉是“连带保证人”，情况就完全不一样了：借款到期之后，张丽可以向陈敏要钱，也可以选择直接找李玉，让她全额还款。张丽可以先告陈敏，也可以先告李玉，还可以把两人一同告到法院要钱还钱。总之，只要张丽找李玉要钱，李玉就有义务全额偿还借款，无权拒绝。

    这个案子里，陈敏和张丽没有约定李玉是哪种保证人。这种情况下，法院会推定李玉是“连带保证人”。所以，张丽把陈敏和李玉一起告到法院要她们还钱是没有问题的。问题在于，张丽“告晚了”。如果没有特别约定，连带保证人的保证期限是六个月。债主必须在借款到期之日起六个月内把连带保证人告到法院。六个月一过，连带保证人的保证责任将会自动免除。而张丽在2010年4月底借款到期之后，拖了八个月才到法院维权，所以李玉的担保责任“过期失效”了。

    法官提醒大家，不要以为设定了担保人就万无一失了。一旦担保“过期”，借出去的钱同样可能有去无回。如果想让借款更保险，那么不妨在借条上约定一个保证期限。比如写明：“保证期限为二年”。有了这个约定，保证人的保证责任在借款到期二年之后才会失效，借款也就更有保障了。当然，“二年”是法律规定的最长期限，约定的保障期限，不得超过二年。

（作者单位：怀远县人民法院）